多家银行“出手”严格控制信用卡资金流向。近日,云南省农村信用社发布公告,进一步加强信用卡用卡规范管理。公告显示,个人信用卡仅限本人使用,不得出租、出借、出售信用卡。个人信用卡只能用于消费领域,不得用于生产经营、固定资产投资、证券市场、投资理财等非消费领域和其他违法违规用途。

云南省农村信用社对金碧贷记卡在部分类别商户的交易进行管控,金碧贷记卡持卡人在非个人日常消费领域交易,可能会因下述限制导致交易失败。包括但不限于:在房地产类商户进行透支交易,在融资、担保、微贷、证券等类投资领域商户进行透支交易,在物业类(如物业管理等)领域商户设置符合普通个人日常消费习惯的交易金额限制。

除云南省农村信用社之外,此前兴业银行、长安银行、临海农商行等银行也发布规范信用卡用卡公告,明确个人信用卡仅限持卡人本人日常消费使用,信用卡资金不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域,包括购房、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域等。

据了解,2022年7月,原银保监会、人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》,其中就提及要严格管控信用卡资金流向,银行业金融机构应当采取有效措施及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途。信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域,严禁流入政策限制或者禁止性领域。

严控信用卡资金用途一定程度上也有助于压缩信用卡违规套现、代还空间。多家银行在规范信用卡用卡公告中提到,信用卡不得套现、违规代还款。

据北京商报记者此前调查,依托于持卡者消费信贷观念的日益普及、卡均透支额的增长,信用卡代还市场发展火热,为从中获利,不断有“中间商”入场,为持卡人提供代还服务。“中间商”宣称,持卡人只要在卡内留一部分资金,通过代还平台将剩余资金反复刷出还进,重复多次就可以达到还清账单的目的。不过,从实际效果来看,一些持卡人代还后,不仅没能归还清原有的债务,反而额外支出了一笔因信用卡代还而产生的服务费。

苏筱芮认为,此次严控信用卡资金用途进一步使得信用卡违规套现、违规代还的空间被压缩,有利于发卡机构筑牢风险管理的基本防线。

若持卡人违反信用卡使用相关规定,银行明确将对授信额度、相关业务进行限制管控。兴业银行表示,对于持卡人信用卡交易出现监管限制行为或该行认定的风险特征时,可能会导致交易失败,该行有权采取包括但不限于提醒、降额、限制交易、限制分期、提前还款等风险管控措施。长安银行则提到,该行对涉嫌异常行为、风险状况恶化的持卡人账户,将采取包括但不限于警示提醒、停止上调授信额度、调降授信额度、止付、限制办理分期业务等管理措施。

谈及后续信用卡管控趋势及建议,博通咨询金融行业资深分析师王蓬博表示,预计信用卡管控将越来越严格。从消费者层面来看,要意识到不良消费对自身信用和债务的危害,对于银行来说,则建议从前中后三个阶段做好资金流向的风控。

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