有专家指出，数字经济时代，银行业发展金融科技和实现数智化转型的薄弱环节在地方中小银行，他们正面临这不进则退的处境。面对市场竞争和挑战，地方中小银行必须以更强的忧患意识抓住数智化转型的机遇，结合实际经营发展情况和自身实力，以数智化转型弥补自身发展短板。

作为中国金融行业数智化的赋能者，百融云创自成立至今，始终聚焦于人工智能前沿领域、面向金融数字化的转型浪潮、坚守社会责任，大力推进科技创新，已为超过6000家金融合作伙伴打造强劲的智能引擎。在百融云创看来，顶层战略在中小银行数字化转型中的方向性作用不容忽视。

以地处西部的农商行为例，该行以手机银行、线上贷款等为载体，聚焦“三农”领域开展普惠金融业务建设，希望选择与百融云创携手，能以数字化开启普惠金融发展的新局面。百融云创专家团队通过现场访谈等方式对该行开展调研工作，发现该行在数字化转型之路上盘踞着多只“拦路虎”。首先是依靠人力的审批和管理方式无法满足普惠金融的快速扩张;其次是该行缺少应对快速变化的欺诈风险和信用风险能力;再者，该行缺乏完善的贷后跟踪预警监控系统，无法实时捕捉客户的风险变化。

百融云创根据该行的业务痛点和业务需求设计了中长期数字化转型和科技发展战略规划。百融云创建议该行采用“小步快跑”的模式，树立阶段性业务目标，建立数字化的智能分析决策体系，并以此为基础重新规划和塑造业务架构。

百融云创协助该行陆续完善了风险管理策略、流程、模型、舆情监控、关系图谱等重要环节，搭建A、B、C卡优化各业务线风险管理和流程。在贷前阶段，百融云创通过为行方建设反欺诈模型有效识别客群风险，拦截高风险客户，大幅提升自动化审批率，使得审批时间和审批成本均下降60%以上;在贷中阶段，百融云创通过构建智能审批体系，把原来需要花费2-3小时的审批流程，压缩到10-15分钟之内;在贷后阶段，百融云创通过为行方构建贷后管理体系，定期跟踪、检测存量客户的信用风险，对风险客户进行精准预判，引导行方人员及时采取干预措施，能有效降低逾期与不良资产占比。

对于中小银行来说，数字化转型能够为其发展带来诸多便利，因此要抓住数字化发展机遇，让产品更加多元化，让服务更加便利化，让未来发展有更多的可能性。百融云创将继续做助力中小银行数字化转型的陪伴者，为其提供专业的数智赋能。

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