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8月25日,齐鲁银行(601665.SH)交出一份还不错的成绩单。

据半年报,齐鲁银行上半年实现营业收入60.76亿元,同比增长10.88%;实现归母净利润20.07亿元,同比增长15.49%,基本每股收益0.41元。

截至2023年6月末,齐鲁银行资产总额5503.65亿元,较上年末增长8.76%;负债总额5131.72亿元,较上年末增长9.09%。

从资产质量来看,齐鲁银行去年四季度末不良贷款率为1.29%,截至今年6月末进一步降至1.27%。长期来看,该行不良贷款率已从2019年6月末的1.63%连续5年下降至今年6月末的1.27%。

此外,齐鲁银行贷款逾期指标也有进一步上升趋势,截至今年6月末,该行逾期贷款30亿元,较上年末增加4.49亿元。

房地产业不良贷款率增高

上半年,齐鲁银行实现营业收入60.76亿元,增速为10.88%,较一季度的8.72%提升超2个百分点,其营收增长大多来自于利息净收入。

齐鲁银行上半年实现利息净收入44.99亿元,同比增长11.57%;占营业收入比重为74.04%,同比增加0.45个百分点。利息收入的主要构成部分为发放贷款和垫款、金融投资。

此外,上半年,齐鲁银行实现其他非利息收益9.34亿元,同比增长64.36%,主要是公允价值变动损益增加。

相比之下,占比最少的手续费及佣金净收入较上年同期下降26.82%,上半年为6.44亿元。齐鲁银行解释称,主要是理财业务手续费收入下降。

截至今年6月末,齐鲁银行资产总额5503.65 亿元,较上年末增长8.76%,主要是发放贷款和垫款及金融投资等增长。贷款总额2832.59亿元,较上年末增长10.11%;负债总额5131.72亿元,较上年末增长9.09%;存款总额3878.39亿元,较上年末增长10.92%;贷款占资产比、存款占负债比均较上年末继续提升。

资产质量方面,截至今年6月末,齐鲁银行不良贷款率1.27%,较上年末下降0.02个百分点;关注类贷款占比1.6%,较上年末下降0.11个百分点;拨备覆盖率302.06%,较上年末提高21个百分点;拨贷比3.84%,较上年末提高0.21个百分点。

不过,该行不良贷款构成中存在一定风险,占比最低的房地产业的不良贷款率最高,达6.77%,去年末,这一数据仅为2.51%。

对此,齐鲁银行称,本行房地产业贷款规模持续下降,不良贷款抵押物价值较高,行业不良率的波动对整体资产质量指标影响较小。截至6月末,该行房地产业贷款余额占比仅1.89%,去年末为2.60%。

此外,齐鲁银行贷款逾期指标也有进一步上升趋势,今年6月末逾期贷款30亿元,较上年末增加4.49亿元,占贷款总额比例为1.06%。同期逾期90天以上贷款22.43亿元,与不良贷款比例为62.26%。

年内高管频繁变动

齐鲁银行成立于1996年6月,前身为济南城市合作银行。2004年,该行引入新股东澳洲联邦银行,成为全国首批、山东省首家设立并引进境外战略投资的城商行。

2009年,济南城市合作银行正是更名为齐鲁银行。时任行长郭涛当时表示,未来三年内,该行将继续推进转型、扩张、上市“三大战略”。

2015年6月,齐鲁银行挂牌新三板,成为新三板首家城商行。2017年,该行实现净利润20.15亿元,跃为新三板“盈利之王”,并蝉联此名号三年之久。2021年6月,齐鲁银行在上交所正式挂牌上市,成为山东省继青岛银行、青农商行、威海银行后第四家上市银行。

上市之后,齐鲁银行却屡遭处罚。

2022年1月,齐鲁银行因“以贷收贷方式处置不良贷款,严重违反审慎经营规则”违法违规事实被原山东银保监局处以110万元罚款。

2022年6月,原中国银保监会烟台监管分局对齐鲁银行烟台分行罚款35万元,主要原因为信贷业务严重违反审慎经营规则。

2023年5月,齐鲁银行聊城分行因信贷管理不到位,严重违反审慎经营规则,被国家金融监管总局聊城监管分局罚款30万元,直接责任人黄伟远被处以警告。

今年7月,齐鲁银行泰安分行因信贷管理不到位,严重违反审慎经营规则,被国家金融监管总局泰安监管分局依法罚款35万元。

8月初,中国人民银行济南分行官网消息显示,齐鲁银行被中国人民银行济南分行警告,没收违法所得363.78元,罚款297.5万元。

来源:中国人民银行济南分行官网

另外,齐鲁银行多位高管今年也出现变动。今年2月,原董事长黄家栋因年龄原因申请辞去公司董事长等职务;4月,新任董事长郑祖任职资格获核准;6月,公司首席财务官高永生任职资格获监管机构核准;李久旭因工作变动原因申请辞去公司监事长等职务。

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