国有大行9月15日起均调整个人存款利率,多品种利率有不同幅度的下调。记者9月15日上午走访深圳多家银行网点获悉,人民币存款挂牌利率确已有所下调,其中3年期定期存款利率大多下调了15个基点。
“今天人民币存款挂牌利率刚刚降了,您可以看公告。”某国有大行银行营业网点工作人员告诉记者。记者看到,该行门口公告板张贴着《关于调整人民币存款挂牌利率的公告》通知,提示客户9月15日起银行调整人民币存款挂牌利率,其中,定期存款(整存整取)3个月至5年利率为1.25%至2.65%不等。工作人员表示,银行实际执行利率有所上浮,3年期上浮为3%,5年期为3.05%,均比之前降低了15个基点。
另一国有大行网点工作人员也介绍称,定期存款1万元以上、3年期及5年期的利率均为3%,比之前下调了15个基点。至于活期存款和大额存单,据银行工作人员介绍,目前活期存款利率为0.25%,比此前利率降低了5个基点,而且客户如需存大额存单还需提前申请额度。
记者注意到,各银行官网也发布了关于调整人民币存款挂牌利率的公告。其中,建设银行官网公布的挂牌年利率显示,9月15日,3个月、6个月、1年期、2年期、5年期定期存款利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%,均下降10个基点;3年期定期存款利率为2.60%,下调15个基点。中国银行、农业银行、工商银行官网也均显示,9月15日,3个月、6个月、1年期、2年期、5年期的定期存款年利率均下调了10个基点;3年期定期存款年利率下调15个基点。
“近日多家大型银行下调各期限存款利率,既有银行自身的原因,也受外部诸多因素的影响与作用。从内因看,这是银行加强资产负债管理、保持息差基本稳定的主动行为。今年以来,银行加大对实体经济让利,LPR明显下降。下调存款利率,压降负债端成本,在保持息差稳定的同时,进一步推动资产端利率下降。”招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼接受记者采访时指出。
他表示,从外因看,主要受三个方面因素的影响和作用:一是今年市场流动相对充裕,二是金融管理部门加强引导,三是居民储蓄意愿不断增强。央行今年二季度城镇储户问卷调查显示,倾向于“更多储蓄”的居民占58.3%,比上季增加3.6个百分点。与此同时,居民存款在人民币存款中的占比,从2018年开始逐步上升,到2022年一季度已经达到45.4%。
董希淼表示,国有大行下调存款利率后,预计将有更多银行跟进,但不同银行发展战略、负债能力、业务结构不一样,存款利率调整的幅度、步伐或有较大差异。“总体而言,我国市场无风险利率下行将是长期趋势。从国外看,部分国家和地区还出现了存款‘负利率’现象。对广大居民而言,如果资产配置中存款、现金管理类理财产品较多,那么收益率可能有所下降。应平衡好风险与收益的关系,基于自身风险承受能力、投资理财需求,做好多元化的资产配置。”
9月15日当天,该话题直接冲上微博热搜。或受此影响,当天早盘,A股银行板块便小幅高开后持续拉升走强。截至收盘,银行板块整体涨幅0.51%,其中29只股票上涨。其中,招商银行、厦门银行、平安银行、兴业银行、苏州银行位列板块涨幅前五位,涨幅分别为3.30%、2.65%、2.12%、1.78%、1.78%。
资深财经评论员刘晓博指出,存款降息不仅有利于银行,更有利于实体经济、楼市和股市。其政策意图就是,把“窝”在银行里的钱赶出来,让普通消费者的“风险偏好”上升,去投资、去消费。