□陈蕾 陈超晨 本报实习记者 章丽铃

日前，《中国银行保险报》了解到，自去年5月成为县域农业全产业链试点主办行以来，歙县农商银行开创了一条金融支持产业链供应链特色之路，尤其以枇杷、菊花、臭鳜鱼三大产业为代表，解决了产业链上下游农户、经纪商、小微企业融资难、融资贵、无担保等难题。截至3月末，歙县农商银行已累计提供链上贷款资金支持超1亿元。

(相关资料图)

“以前我在外地开服装店，攒了些钱。疫情期间，服装店经营困难，索性就回家乡创业。黄山贡菊是我们当地特产，有比较完整的产业链，有种植的、有加工的，我选择了产业链中间环节，不像服装店受人流量影响那么大。”菊花经纪人张全说。

2020年，张全带着妻子一起返乡创业，从服装个体工商户转型成为一名地道的新农人，一门心思干起了菊花生意，做起了菊花经纪人。

起初张全的生意并不大，依靠从农户手中收购烘干的菊花，后转卖给菊花精制厂，从中赚取差价。虽然利润不多，但是张全信念坚定，始终对菊花质量严格把关，凭着优质的产品和可靠的信誉，他的生意日渐有了起色。到2022年其年营业收入已从起初的100万元增加到300万元。

随着对菊花行业的日渐了解，张全不仅局限于线下生意，还瞄准了线上市场，为此，他还改进了经营模式，增加人员、引进设备，对部分菊花经过分拣、包装后再进行销售。随着线上线下的“双向流通”，张全的菊花生意逐渐做大。

今年，眼见疫情形势有所好转，张全提前联系老客户、跑市场，打算扩大菊花收购，做好市场供应准备，但盘算之后发现尚有90万元资金缺口。“因为我从农户手中收购菊花支付的是现金，对外销售的货款又有一定的回笼账期，而且才创业两年多，自有资产也不充裕，只能将扩大收购一事暂搁。”张全无奈地说。

歙县农商银行工作人员（中）走访菊花经纪人（右），了解菊花收购及金融需求情况。许志政/摄

“此前我们做过调查，发现长期以来黄山贡菊加工工艺粗糙、产业集群不明显、信息共享不对称、市场销路不畅通，供应链上的各参与方因此遭受诸多掣肘。”歙县农商银行北岸支行行长黄凡说。

为有效解决这一“堵点”，歙县农商银行创新推出“乡村兴·供应链”产品，主动对接茶菊龙头企业，探索以龙头企业带动上下游供应链的新金融模式。依托核心企业的聚集效应，向产业链上下游农户、经纪商、小微企业发放生产经营性贷款，实现物流、信息流、资金流“三流合一”，将经营风险引流成闭环，更加科学精准地进行风控。

“我们会考察上下游企业的经营情况，用于链上生产经营的可以申请该产品，单户最高不超过1000万元。授信金额结合客户经营和现金流状况合理设定，可以抵押贷款也可以申请纯信用贷款，具体看其经营情况。”黄凡说。

据悉，张全处于链条的中下游，上游农户种植、烘干菊花后由他进行收购，自留一部分加工售卖，其余大部分直接卖给下游。张全的主要下游企业是位于歙县北岸镇的一家龙头菊花企业。且该企业市场口碑较好，带动了上下游农户、经纪商的发展，符合供应链贷款的条件，因此成功获批100万元供应链贷款。

基于安徽省农业农村厅将枇杷、菊花、臭鳜鱼产业纳入金融支农创新试点项目，享受贴息政策。歙县农商银行联合歙县农业农村局，扩大供应链贷款覆盖范围，重点覆盖枇杷、菊花、臭鳜鱼三大产业。目前，已为供应链贷款项目下20户企业放款超1亿元，享受贴息近160万元。