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为全力做好金融服务工作，稳住经济大盘，邮储银行天津分行坚持以服务民生、助力实体为立足点，以降低中小企业融资成本为目标，线上线下多渠道精准助力普惠金融。

出台有力措施 畅通融资渠道

邮储银行天津分行一直将服务民营小微企业作为重点工程，设立了普惠金融事业部，专项负责普惠小微企业工作。同时，该行成立了普惠小微企业贷款专题委员会，该行行长任主任委员，分管行领导牵头总揽各项工作，该行各部门共同贯彻落实各项具体要求。该行还出台了多项政策助力普惠小微企业，全方位做好资源倾斜、配套保障、创新服务等工作，切实增强服务小微企业的主动性、积极性、持续性、有效性。

在助力小微企业纾困解难和实现高质量发展方面，邮储银行天津分行一直在努力。截至2022年9月末，邮储银行天津分行普惠型小微企业贷款结余1.36万户、84亿元。与2019年相比，该行普惠型小微企业贷款户数和余额分别增长了1.13万户和68亿元。与此同时，邮储银行天津分行普惠型小微企业贷款利率也大幅下降，2022年平均利率仅为4.94%，较2019年下降了92BP，切实帮助小微企业解决融资难、融资贵问题。

值得一提的是，邮储银行天津分行加大小微企业首贷户、信用贷款等投放力度。该行充分发挥收入补贴政策激励作用，调动工作人员积极性，同时发挥二级支行“点多面广”渠道优势，强化二级支行营销拓客作用，下沉服务重心，拓展小微企业首贷户。对于信用贷款的发展，在加大外部平台数据对接力度的同时，该行加强对小微企业信用信息的挖掘运用，着重提高信用贷款发放效率，加大信用贷款产品投放力度。

此外，邮储银行天津分行严格落实小微企业信贷融资收费和服务价格管理规定，严禁以贷收费、转嫁成本；严格执行不对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费的要求，并对小微企业和个体工商户支付手续费实施减免优惠，涵盖银行账户服务、票据业务、境内对公转账汇款、电子银行服务、银行卡刷卡等服务项目。自政策执行起累计让利266万元，惠及小微企业及个体工商户客户超7700户。

创新特色产品 优化作业流程

改革不停顿，创新不止步。近两年，邮储银行天津分行积极开展市场调研，深入了解企业需求，以此不断研发并完善各项产品，尤其是开办了普惠小微企业线上产品——“小微易贷”。目前，邮储银行天津分行通过与地方政府合作，已接通了企业纳税、开票、中标等若干场景数据，建立了十余种线上模式供小微企业选择，两年多的时间，“小微易贷”放款金额超过40亿元，惠及近1400家企业。

为解决小微企业办理贷款业务所需材料多、办理时间长、流程繁琐等问题，今年，邮储银行天津分行为小微企业主优化升级“极速贷”产品。线上操作流程更便捷，并新增两年先息后本等还款方式，打造差异化竞争优势。同时，该行利用互联网银行的线上客户资源和大数据运用能力，拓展获客渠道，提高风险管控，促业务合规稳健发展。

在推进普惠金融发展的过程中，邮储银行天津分行力求提升金融服务质效，要求能开办普惠金融业务网点的客户经理，坚持“走出去”，带头走访政府部门、各委办局、园区管委会等，密切对接协会商会、重点园区企业、科技型企业，积极参与市区级银企对接活动；加强与担保公司对接，推动批量担保贷款；与科技金融中心、OTC等平台机构合作，以平台搭建增加拓客渠道，推动金融科技深度融合。

扶持“专精特新” 激发企业活力

日前，工业和信息化部发布第四批国家级专精特新“小巨人”企业公示名单，天津市有64家企业入选。至此，天津市累计培育专精特新“小巨人”企业194家，“专精特新”中小企业队伍持续壮大。

对此，邮储银行天津分行创新推出全线上、纯信用产品“科创e贷”，单户最高贷款额度可达500万元，授信期限不超过1年。企业可直接线上发起贷款申请，线上自动审批额度，在线签署电子合同，按需线上自助提款，支持随借随还。

为了向“专精特新”企业提供精准服务，该行积极对接天津市工信局和天津市中小企业融资担保中心，做好名单制营销，分级分类进行走访对接。同时，加强政策研究，响应政府部门关于支持“专精特新”企业的政策要求，提升贷款额度，丰富信贷模式，切入科技企业研发创业场景，根据不同成长期的企业推介适合的产品，满足企业不同成长阶段的多样化金融服务需求。今年以来，邮储银行天津分行累计向385户科技型企业发放贷款11亿元。

（孔伟 作者系邮储银行天津分行副行长）