近年来,利率市场化、金融脱媒、支付脱媒、客户行为线上化等多种因素叠加,使得银行业的价值创造规律已经发生了深刻的变化,推动了银行在产品形态、商业模式、竞争格局发生转变,银行业由“渠道为王”逐步向“场景生态竞争”“体验致胜”转变。无场景不金融,无银行不生态的理念深入人心,银行场景生态建设的星星之火如今已成燎原之势。

某股份制银行身先士卒,以数字化转型为契机,通过自有生态和共建生态相结合的形式,布局场景生态的建设。在该行的共建生态建设中,科技公司的角色必然不可或缺。作为中国金融行业数智化的赋能者,百融云创与该行从2017年开始,就开启了跨越五年周期的合作之路。在五年的时间内,百融云创与该行风险管理部、消费金融部门、信用卡部、个人金融部均建立密切的合作关系,为该行提供基于反欺诈、信用风险评估、风险管理咨询和反欺诈业务咨询的多方位数智化服务。

具体来看,在该行自有生态业务,尤其是信用卡业务之中,该行发现原有的自有评分模型效果不断降低,对业务发展产生了一定影响,于是决定引入百融云创的力量来改善这一现状。双方通过联合建模得到KS值为0.41,超出行内期望,项目上线后为累计百万以上用户提供精准信用风险评估,查询命中率在99%以上,评分效果也十分稳定。

在该行的共建生态业务中,由于缺乏多维度的信息支撑,该行无法综合评估某生态伙伴渠道客群的信用风险。面对这一问题,该行与百融云创通过逻辑回归、机器学习进行联合建模,KS值为0.36,比行方原有模型运行效果提升6个百分点,对于强化信用风险评估体系起到了重要作用。

党的二十大报告提出,要加快建设数字中国,加快发展数字经济,促进数字经济和实体经济深度融合。而领先金融机构经过不断实践,已经探索出了一条生态战略赋能银行传统业务的成功路径。百融云创未来将持续探索新手段、新技术和新方法,为加快发展数字经济建设提供数智赋能。

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